Att sälja fakturor – eller fakturabelåning och fakturaköp som det också kallas – är en finansieringslösning där företag överlåter sina kundfakturor till ett factoringbolag i utbyte mot omedelbar likviditet. Det är en växande metod inom företagsfinansiering, särskilt bland små- och medelstora företag som behöver frigöra kapital snabbt för att kunna växa, investera eller hantera löpande kostnader.
Vad innebär det att sälja fakturor?
Att sälja en faktura innebär att ett företag överför fordran på kunden till ett annat företag, ofta ett factoringbolag. I praktiken betyder det att företaget får betalt direkt eller inom 24 timmar, istället för att vänta på att kunden ska betala inom 30 eller 60 dagar. Det är factoringbolaget som sedan tar över risken och ansvaret att driva in betalningen från kunden.
Det finns två huvudsakliga sätt att sälja fakturor: med eller utan regress. Vid försäljning utan regress tar factoringbolaget hela risken – om kunden inte betalar, står de för förlusten. Vid försäljning med regress är det ursprungsföretaget som bär risken vid utebliven betalning.
Fördelar med att sälja fakturor
Den främsta fördelen är förbättrad likviditet. Genom att sälja fakturor kan företag snabbt få in pengar och använda dem till investeringar, inköp eller för att täcka löpande utgifter som löner och hyror. Detta gör att företag kan växa utan att vara begränsade av långa betalningstider.
En annan fördel är att det kan minska den administrativa bördan. Många factoringbolag erbjuder även tilläggstjänster som kravhantering och bokföringsstöd. Det innebär att företag sparar tid och resurser genom att låta experter hantera faktureringen och uppföljningen.
Dessutom kan fakturaköp vara ett alternativ till traditionella lån, särskilt för företag som har svårt att få krediter via banken. Eftersom fakturorna fungerar som säkerhet krävs det ofta inte någon ytterligare säkerhet eller personlig borgen.
Nackdelar och risker
Att sälja fakturor är dock inte alltid det billigaste alternativet. Factoringbolagen tar ut avgifter, ofta i form av en procentsats av fakturabeloppet, vilket kan påverka företagets vinstmarginal. Kostnaden varierar beroende på fakturans storlek, kundens kreditvärdighet och om försäljningen sker med eller utan regress.
Det kan även påverka kundrelationer om factoringbolaget driver in betalningar på ett sätt som upplevs som pressande eller opersonligt. Därför är det viktigt att välja en seriös och professionell samarbetspartner.
När är det smart att sälja fakturor?
Fakturaförsäljning passar särskilt bra för företag med stabil försäljning och återkommande kunder, men som upplever tillfälliga likviditetsproblem. Det kan också vara ett effektivt sätt att hantera tillväxt, där ökade intäkter innebär fler utestående fakturor – och därmed ett ökat behov av likvida medel.
Sammanfattningsvis är fakturaförsäljning en flexibel lösning för att snabbt frigöra kapital. Genom att väga kostnaderna mot fördelarna, och välja rätt factoringpartner, kan företag förbättra sin kassaflödeshantering och skapa bättre förutsättningar för tillväxt.